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费率改革提振保险销售

2020-03-07 17:48:58 分类:保险知识    

  目前中国的理财中的存款比例高达85%(美国是储蓄比例15%),存款利率的下行,将导致银行存款吸引力进一步下降,更多的存量资金得到释放。随着保险产品不断改革,种类丰富化程度加深,收益水平相对银行存款更有优势,将更具吸引力。

  市场化费率利于保险销售。从2013年8月5日起,普通型人身保险费率政策改革启动。改革之后,普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定,不再执行2.5%的上限限制。保险公司迅速反应,纷纷推出了费率改革后的新产品,尤其是中小型保险公司,率先“发声”。据不完全统计,建信人寿、农银人寿、中英人寿、中德安联人寿等公司相继推出了迎合市场化利率的新产品,预定利率均升至3.5%,新华人寿、平安人寿等大型险企也随后推出了新产品。

  费率政策改革将激励保险公司加强产品和服务的创新,向市场提供质优价廉的保险产品,更好地满足消费者的真实需求。两个月以内,各人身险公司报送的费率改革产品达到82个,各公司审批或备案的产品中,重疾险、终身寿险、定期寿险和年金保险等保障型险种占比达70%。特别是普通型寿险新单保费,同比增长52.7%,为2000年以来最高增速。

  从我国与发达国家的保险深度与保险密度比较来看,我国的保险业具有较大的发展空间。从保险深度来看,我国的保险深度2013年达到4.35%,保持了较快增长速度,但对比美国、日本、德国等发达国家还有很大差距。从保险密度来看,基于我国的消费结构和理财习惯,我国的保险深度一直处于较低位置,与美日等国家具有很大的差距,美国是中国的2倍以上。这表明保险在中国的发展还有着极大空间。

  根据保险新“国十条”定量目标,2020年保险深度5%,保险密度3500元/人的目标,从目前的发展势头看,这一目标切实可行。以2020年14.5亿人口来计算,2020年中国保险行业的收入可达到50750亿元,2013年保险行业的收入是1.72万亿元,可估算出复合增速高达16.46%。

  目前中国的保险密度是255美元/人,美国的保险密度是3872美元/人,是中国的15倍;日本的保险密度是4339.7美元/人,是中国的17倍。从发达国家的对比值来看,我国的保险密度至少存在10倍的发展空间。

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